Investerings strategi for ny investor

stilleal

1-3% Crypto,
20 % ædle materialer (Jeg ville personligt vælge et materiale der bliver brugt i produktion frem for guld. Det kunne være kobber, Lithium, Jern, you name it)
20-30 % fonde (China, Energy, Byggesektoren Europa, Emerging markets, Semiconductors, Batterier, Internet, Gener, AI, Etc.) Du vælger ETF'er inden for de sektorer / markeder du tror kommer til vokse over de næste 10-15 år.
10% Cash som kan bruges til genkøb i løbet af året på fald over 15 % i dine enkeltaktier.
40-50 % I store enkelt aktier, fordelt over brancher og lande. Her kan du enten vælge "rene aktier" eller du kan vælge store aktier med en divers portefolio og som opererer i mange lande.

Vand, Fødevarer, Ædelsten, Rygning, Energy, Finans, Konstruktion, Internet, Handelsplatform, Helbred, Gaming og Gambling, ville være det jeg købte. Inden for fødevarer ville jeg ligge vægt på at mit firma er den første del af produktionskæden og ikke blot forarbejder et fødevareprodukt. Altså vil jeg hellere købe en landmand end en slagter.

Kina sku være gennem en ETF eller en af de helt store aktier Tencent / Ali Baba / Baidu
Der er lige endnu et af deres små firmaer som bliver sagsøgt for svindel / misinformation.

Canadiske aktier
Amerikanske aktier
Scandinaviske aktier
Irske og Engelske aktier

Jeg er ikke helt sikker på udbytte forholdet til tyskland måske nogen her kan genopfriske vedrørende der blivet taget 15% eller mere.

Vil du ikke opdaterer os når du er nogenlunde tilvejs ende med din portefolio? Det kunne da være spændende.

NordicStock

@91955

Bare til info: Danmark har IKKE automatisk skatteudligning med Tyskland.

Det har vi kun med Norden og USA.

PS: I UK er der ikke udbytte-skat, så skal man ikke bekymre sig om, hvis man har udbyttebetalende aktier i UK (Som jeg har).

Skeletor

Hej PMPirate27
Takker for et meget udførligt svar, med meget info.

Jeg glemte helt at skrive, at jeg naturligvis har tænkt mig at sprede mine investeringer både ifht. markeder og brancher, dog har jeg slet ikke styr på, eller set på obligationer og råvare, mest fordi jeg tænker at det er kapital indkomst og det bliver noget skatterod.

Jeg står ikke og skal bruge penge foreløbigt, så risikoen for at jeg kommer til at skulle sælge billigt, er ret lav.

Skeletor

Heg NordicStock 5

Takker for dit svar

I min forventning om at blive økonomisk uafhængig mangler der nogle oplysninger.

Som sagt har jeg 1,2mio og kan lægge 150k fra hvert år derved vil jeg være over 2mio om 5 år og det er uden at beregne aktiegevinst. Lad os bare antage at jeg til den tid har 1,5mio investeret til 7% så giver det 105.000 pr. år minus SKAT og jeg forventer også en forrentning på ejendom, renovering og udlejning af denne.

Nu ved jeg godt, at det er de 7% du betvivler, men over en 20 årig plan, så burde det stabilisere sig omkring 5-9%

Min forventning er at leve i udlandet og har derfor kun et behov på omkring 100k om året og da jeg på det tidspunkt kun har 20 år til pensionsalder, så kan jeg realisere mine investeringer løbende. Har ingen drøm om at blive en rig pensionist

Jeg har naturligvis set rentestigningerne og frygter også for eftervirkningen af Covid, men har hold mine penge i pungen alt for længe og set dem blive ædt af inflation og negativ rente, men historisk har en aktie øretæve ikke varet over tre år, men ja når jeg har fået investeret lidt i aktier, så skal jeg naturligvis have set på andre investeringsformer.

Skeletor

Hej Stilleal

Takker for et godt og meget konkret svar, det vil jeg helt sikkert bruge dele af.

Ifht. til udbytte, er det så korrekt forstået, at hvis jeg holder mig til lande der har max. 15% kildeskat, så skal jeg slet ikke søge refusion?

Hvad tænker du om at investere i cyklisk forbrug, som f.eks. Tui, der ligger lavt lige nu? Jeg er klar over, at det måske er en lidt mere kortsigtet investering, men kunne der ikke være noget at hente?

Skeletor

Okay, skal lige være sikker. Det vil siger, at jeg skal søge refusion fra alle andre lande end norden og USA? Men jeg kan vel også købe i Irland, da de har en kildeskat på 0%?

Skeletor

Har lige to tillægsspørgsmål, som jeg ikke har kunne Google.

På det jeg har læst, ser det ud til, at SKAT på en AKS regnes separat fra andre aktieindkomster, altså at jeg godt kan have et udbytte på 56.500 på mine andre aktie aktiviteter, men stadig kun betale 17% på min AKS, eller betyder det at hvis jeg f.eks. har 10.000 i udbytte på AKS, så kan jeg kun have 46.500 på de andre aktiviteter før jeg rammer 42%?
Vil det være en fordel for mig, at opdele mine investeringer således at jeg har realiserings beskattet og lager på separate depoter? Jeg tænkte, at det måsk kunne være nemmer, når der skal bøvles SKAT.

NordicStock

@Skeletor,

korrekt.

PS: Men hvorfor vil du dog købe aktier i Irland? ... Er det Ryanair du kigger på?

Skeletor

Nej, det var ikke så meget aktier, det var for at købe ETF med en kildeskat på 0%, så jeg ikke skal bøvle med det. Det kunne naturligvis også være GB eller Indien, men nævnte bare Irland.

https://pengepugeren.dk/2018/07/udbytteskat-fra-udlandet-og-hvordan-man-faar-skat-retur/

AJE

Synes i øvrigt at det er komplet tåbeligt, måden udbyttebeskatning i EU foregår på.

Tyskland beregner (beholder) 26,375% i udbytteskat, men landene i EU kan beholde 15%, så der kan tilbage søges 11,375%, hvilket er ret omfattende at gøre. Har du så papirerne liggende i en ratepension, trækkes der så yderligere PAL skat på 15,3% og alm. indkomstskat af resten, den dag man skal have pensionen udbetalt.

Nej, det er meget lettere at hedde Sanjay Shah, eller for den sags skyld Deutsche Bank, eller.....

Der var forleden en artikel på nettet at de penge som det lykkedes at finde og føre tilbage til Danmark, sandsynligvis ville "forsvinde" til advokat regninger.

stilleal

M.h.t. Skat er jeg heller ikke proficient endnu. Det ved jeg ærlig talt ikke om det er nogen der er ;). Jeg ville skrive konkrete spørgsmål til dem, de svarer i løbet af en uges tid.

USA trækker f.eks. 15 % af dit udbytte før det rammer din konto. Herefter kan du så bede skat om at refundere de 15 % du allerede har betalt. Tyskland tager over de 15 %, men skat refundere max 15 % hvorfor du bliver nødt til at søge tysk skat om refusion for de resterende procenter over 15 %.

Godt nok lidt kludret skrevet men jeg håber du fik det.

M.h.t. aktier og din profil så ville jeg vente med at investere indtil du har sammensat stort set hele din portefølje, er tilfreds med selskaberne og har haft tid til at følge dem på sidelinjen. Så kan du lige så stille købe dem op over en rum tid.

Hvis der kommer en korrektion mens du er på sidelinien er det selvfølgelig her du skal gå ind med en del, men ellers så har du alt tid i verden. Aktiemarkederne er volatilt nu her.

Du ska ind og læse årsregnskabet på Tui hvis det er.
Jeg har bare kigget en oversigt på det, det ser ud til de har en kæmpe gæld. Kortsigtet stiger aktieprisen jo nok når Corona lockdown forsvinder, men det ligner en aktie der ender med at blive udvandet over de næste par år. Jeg kan dog se at der er en del positioner i selskabet der er blevet forøget betragteligt her i Januar. Konklusionen er jo nok at jeg bliver dig svar skyldig og det ikke rigtig et firma som jeg syntes ser spændende ud, hvorfor jeg ikke har tid til at bruge mere end 5 minutter på det.

M.h.t. Krisen så ville jeg hellere købe et firma uden for meget gæld og penge at købe ind for. Kig @91938 punkt 3). Så kan det godt være jeg skal betale mere for det, men så ved jeg også at firmaet kommer til at fungere over de næste par år og at de kan købe nogle af deres konkurrenter billigt op nu her.
I din situation tænker jeg mere den slags firmaer er relevante? Du leder efter mange bække små ?

De spændende firmaer som du bliver grebet af, interessemæssigt eller andet, der bliver du bare nødt til at være ærlig med dig selv om at du har en itch (hvis du har det) og at den skal kløes. Så kan du have en aktiv del af din portefølje som er allokeret til din itch med høj risiko, som jeg syntes tui ser ud til at være hvis det er en langsigtet passiv investering. F.eks. 5 % alt efter hvor spændende du syntes det er at gå regnskaber og firmaer igennem.
Med den slags investeringer er det vigtigt at vide hvorfor et firma skal stige.
Det vigtigste er du er ærlig om din natur, ellers kommer du til at træffe dårlige beslutninger. Så hvis du ved du har en itch, men din kølige side ved den ikke altid træffer beslutninger udelukkende på data men også tro, håb og kærlighed, så ville jeg helt sikkert allokere 30.000-50.000 kr til risikofyldte raketter som du aktivt forvalter. Så er det også lettere at holde nallerne fra den tunge, store og langsigtede del af din portefølje når der kommer skvulp m.m.

Jeg tror en del af de garede herrer herinde er blevet så garvede og tålmodige ved at brænde nallerne et par gange deres første år i markedet.

Risikomæssigt er det sundt nok så længe du lader det være et lille beløb. Den del af din portefølje ville jo have lavet et godt afkast i 2020, mens den del af din portefølje muligvis for hårde vilkår i 2021. Omvendt er det den tunge del af din portefølje der højest sandsyndligt klarer sig bedst over en tidshorisont som 10 år, mens den måske ikke havde klaret sig så godt i 2020.

Du skal lige tjekke med skat omkring indkomst fra udlejning:

"jeg forventer også en forrentning på ejendom, renovering og udlejning af denne."

Jeg har hørt noget om at tab på unoterede aktier kan trækkes fra i kapital indkomst, som jeg tænker udlejning er? De bliver vidst først trukket fra din aktie indkomst og derefter kan det trækkes fra i din kapitalindkomst. Jeg ved det ikke, men det er værd at tjekke op på.

Du skal investere i et screening tool, hvis du ikke har nogen ide om hvilke firmaer du vil vælge. Det behøves ikke at være så dyrt tænker jeg.